校园贷致学生自杀 揭秘持牌金融机构与网贷合作内幕
在校大学生普遍缺乏收入来源,稳定的还贷资金要么为以贷还贷,要么从生活费中节约而来,前者属于高风险行为,饮鸩止渴,不可持续,后者则本质上离不开家庭的支持。从实践中看,一些能理性借贷的大学生暂且不论,多数为过度借贷所累的大学生借款人,都是先尝试第一条路,以贷还贷,随着债务压力过重无法持续时,再向家庭求助,但往往为时已晚。征信污点不说,当家庭也难以承担巨额还债支出时,还容易引发更糟糕的事情。 所以,从保护大学生群体利益的角度看,与其逾期后让家长来善后,不如事前征求家长同意。事前征求家长书面同意,与其说是一种风控手段或担保方式,不如说是为了切实控制大学生群体的不合理借贷。但家长的借贷理念与学生群体不同,征求家长意见往往得不到同意,所以这条政策在落地时存在很大执行难度,往往会不了了之。 中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉: 信用卡和消费贷款、信用贷款,从目标受众的风险防控来说,没有本质区别。对消费金融的风险控制,不能仅仅靠行政命令和制度建设完善,从企业到行业协会,再到监管层,都应该是通过两条腿走路,一是完善制度,二是通过技术手段。技术手段现在很多,有些时候可以替代制度,要通过建立数字化监控体系,运用大数据等新技术,识别、防范和控制风险,实现事前、事中和事后全流程监控。 在政策出台之前,还处在一个空窗期,空窗期实际上有好的一面,就是能鼓励金融创新,但是也有不好的一面,所以我们期望这个政策空窗期尽量收窄,及时出台相关政策和技术监控手段。 封面图片来源:摄图网
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