揭秘小额现金贷：年利率高达500%，行业原罪难赎？

　　03 利滚利的魔咒

“我们针对还不起的用户，会再设一个圈套”，冯青禾称，而这一圈套，就是“再借贷”，如果你还不起这次的本金，你可以再申请一笔贷款，用其中的钱先将利息还上——如此一年内多次借贷，利息越付越多，“默默承受了比本金高出很多的利息”。

这还是一个平台上出现的多次借贷。

“借新还旧，一人在多个平台借贷的情况，在中国更为严重，一般高达80%以上”，冯青禾称，这恐怕是一件更为可怕的事情。

我们依然能从美国的发薪日贷款中，找到相同的轨迹。

在2005年，美国4个州的数据可看出，90%的贷款，都流向了5次借贷行为以上的用户；62%的贷款，流向了又12次借款行为以上的用户。

这说明，就如毒瘾一般，一旦开始使用发薪日贷款，将很难停止——不停借贷，偿还利息，陷入长期的债务危机陷阱中。

根据皮尤中心的数据，美国现在有1200万名这样的短期借款人。

当时媒体集中报道了一位名为“戈登·马丁内斯”的美国父亲，曾通靠发薪日贷款解一时燃眉之急，500美元借贷，利滚利，暴涨为4千美元。

也因此，他失去了一切，家庭也没有保住。

而同样的故事，也开始在中国上演。

李论发现，部分平台给客户花了画像，发现主要的客户，并不是8090后，那些具有成长空间，只是提前消费的年轻客群。

实际上，88%以上的客户为男性，其中35岁以上的客户占比达39%。

“这类客户的信贷需求，往往隐藏着极大风险，相当一部分有涉赌、涉黄等不良嗜好，或者带着强烈的恶意欺诈的原始意图”，李论称其为“高危客群”。

这一些社区中，正在聚集这么一群人，他们专营各个借款平台，靠着借款度日。

（编辑：南平站长网）

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